Como a Flórida permitiu que uma seguradora de ponta abandonasse os proprietários em momentos de maior necessidade

NORTH PORT, Flórida – A cada semana, Edward Raggie entra pela porta da frente e entra em um túnel do tempo doloroso e irritante.

Tudo parece exatamente como naquele dia de dezembro, quando ele e sua esposa, Joanne Ragge, arrumaram às pressas sua casa atingida pelo furacão Ian depois de descobrirem que mofo perigoso havia se espalhado por trás de seus tetos brancos e paredes azuis brilhantes. O telhado ainda tem goteiras, a lona protetora descascando por causa do sol quente. No interior, o isolamento marrom do buraco aberto nas piscinas do teto em seus pisos elevados e inchados. Caixas com fotos e pertences de família, empilhadas aleatoriamente, ainda estão esperando para serem retiradas do ar úmido e bolorento da sala.

O casal, com quase 60 anos, está congelado neste “inferno”, diz Ed, ​​porque a sua companhia de seguros, a United Property and Casualty, ignorou as suas reivindicações durante meses após o furacão e depois pagou-lhes gravemente mal antes de se tornarem insolventes no início deste ano.

“A UPC me abandonou”, disse Ed, um distribuidor de tortilhas recentemente aposentado que pagava até US$ 1.930 por ano à UPC pelo seguro. “Nunca perdi um pagamento. Eu esperava que eles fizessem o que diziam em meu contrato: devolver minha casa ao que era no dia anterior à chegada do furacão. Nunca tive a menor idéia disso por parte dessas pessoas, e agora sei por quê: elas iriam falir.”

A UPC, a nona seguradora imobiliária na Flórida a entrar em insolvência desde 2021, e a maior a fazê-lo em 15 anos, deixou muitos de seus clientes da Flórida em um pesadelo semelhante, enfrentando o que se prevê ser uma poderosa temporada de furacões com riscos ainda não corrigidos e perigosos. casas, economias de uma vida esgotadas e, em alguns casos, nenhum seguro para protegê-las.

Perder repentinamente sua operadora enquanto ainda estava no auge da recuperação foi chocante para os Raggies, assim como para outros proprietários. Mas o colapso da UPC estava em preparação há muito tempo – e é um dos exemplos mais flagrantes de como, na era das alterações climáticas, o sistema de seguros da Florida não tem conseguido proteger os residentes depois de terem sofrido uma grande catástrofe.

A UPC sofreu uma hemorragia de dinheiro nos últimos seis anos, em grande parte devido a sinistros dispendiosos causados ​​por vários grandes furacões. Durante esse período, a empresa começou a reduzir as estimativas de danos dos avaliadores de seguros, a pagar menos e a ignorar os segurados cada vez mais desesperados, de acordo com uma investigação do Washington Post baseada em entrevistas com quase duas dúzias de pessoas, incluindo aqueles que trabalharam para a UPC, segurados, especialistas em seguros e uma revisão de centenas de documentos de reguladores, avaliadores, processos judiciais, registros financeiros e outras fontes.

A empresa também subestimou quanto teria de gastar para cobrir sinistros, mas ainda assim pagou aos acionistas, incluindo altos executivos que detinham uma percentagem significativa da empresa, milhões de dólares em dividendos, mostraram os dados.

As autoridades estaduais, que afirmaram que a falta de reserva de dinheiro suficiente foi uma das principais razões pelas quais a UPC se tornou insolvente, tiveram dificuldade em responder à medida que a situação piorava. Pessoas do setor sinalizaram evidências de supostas irregularidades aos reguladores, mas disseram que suas preocupações não foram analisadas seriamente. E embora as autoridades iniciassem verificações mensais com a UPC à medida que as suas finanças se deterioravam, eles acreditaram erroneamente que a UPC poderia cobrir os créditos dos proprietários até pouco antes da insolvência.

Agora, a Florida Insurance Guaranty Association, estatal, é responsável por tentar encerrar 22.000 reclamações UPC, o que levará mais de um ano e provavelmente custará cerca de US$ 600 milhões, dizem as autoridades. Pela primeira vez desde o furacão Andrew, em 1992, o estado tem de cobrar uma avaliação de emergência a quase todos os residentes da Florida para ajudar a cobrir os custos de uma insolvência tão massiva, aumentando ainda mais as taxas dos proprietários de casas.

Embora os residentes da Florida suportem o fardo do colapso da seguradora, os seus antigos executivos e accionistas estão em melhor situação.

A UPC era a peça central de uma grande seguradora, a United Insurance Holdings Corp. A empresa viu o preço de suas ações, que caiu drasticamente após as dificuldades da UPC, recuperar mais de 1.000 por cento desde dezembro - agregando mais de US$ 200 milhões em valor . A empresa, que desde então mudou de nome, tem promovido seu futuro novo e mais lucrativo para potenciais investidores, dizendo que está muito mais forte para sair do negócio de seguros residenciais.